企業(yè)是碳普惠發(fā)展的重要推動(dòng)力量。2021年下半年以來，越來越多的企業(yè)進(jìn)入到碳普惠市場(chǎng)，在現(xiàn)階段主要發(fā)揮著培育公眾低碳行為意識(shí)的作用。本文將選取以螞蟻集團(tuán)為代表的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和以浙江衢州市轄內(nèi)銀行為代表的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的碳普惠方式進(jìn)行介紹，并針對(duì)企業(yè)碳普惠發(fā)展存在的問題提出建議。
 

　　一、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展現(xiàn)狀
 

　　“螞蟻森林”碳普惠模式較為成熟，低碳場(chǎng)景豐富。螞蟻集團(tuán)作為最早探索碳普惠發(fā)展的企業(yè)，其發(fā)展模式如今已成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)發(fā)展碳普惠的主流模式，即將公眾低碳行為折算為相應(yīng)積分，利用積分兌換商品優(yōu)惠券或公益捐贈(zèng)等，差異在于選取的碳普惠方法學(xué)和由于進(jìn)入時(shí)間長短導(dǎo)致低碳場(chǎng)景數(shù)量的不同。
 

　　2016年8月，螞蟻集團(tuán)與北京環(huán)境交易所合作推出“螞蟻森林”碳普惠公益項(xiàng)目，公眾的低碳行為可以通過相應(yīng)的碳減排方法學(xué)換算成“綠色能量”，“綠色能量”累計(jì)到一定程度可選擇在荒漠種樹、申領(lǐng)保護(hù)地或者助力大型活動(dòng)實(shí)現(xiàn)碳中和，從而激勵(lì)公眾的低碳行為。截止2021年8月，螞蟻森林累計(jì)帶動(dòng)至少6.13億人參與低碳生活，產(chǎn)生“綠色能量”2000多萬噸。
 

　　經(jīng)過近6年的發(fā)展，“螞蟻森林”模式越發(fā)成熟，主要表現(xiàn)在低碳場(chǎng)景的拓展上。首先，低碳場(chǎng)景越來越廣泛，“螞蟻森林”覆蓋綠色出行、減少出行、減紙減塑、循環(huán)利用和高效節(jié)能等5個(gè)大類38個(gè)低碳場(chǎng)景。其次，“螞蟻森林”發(fā)揮螞蟻集團(tuán)的優(yōu)勢(shì)，依托于網(wǎng)商銀行，開發(fā)金融領(lǐng)域的低碳場(chǎng)景，公眾可通過場(chǎng)景項(xiàng)下設(shè)定的低碳行為獲取“綠色能量”，例如“綠色銀行”場(chǎng)景項(xiàng)下的低碳行為包括線上開通網(wǎng)商銀行賬戶、申請(qǐng)網(wǎng)商貸以及還信用卡、車貸、房貸三項(xiàng)；“國際退稅”場(chǎng)景項(xiàng)下低碳行為僅包括通過花唄擔(dān)保方式申請(qǐng)實(shí)時(shí)換匯的退稅服務(wù)；“電子保單”場(chǎng)景項(xiàng)下的低碳行為包括在螞蟻保車險(xiǎn)平臺(tái)投車險(xiǎn)選用電子保單；“信用住”場(chǎng)景項(xiàng)下的低碳行為包括依托芝麻信用預(yù)訂酒店，以及網(wǎng)購火車票、電影票、生活繳費(fèi)和ETC繳費(fèi)等線上支付行為。
 

　　正由于“螞蟻森林”將支付、征信、擔(dān)保等金融屬性與低碳場(chǎng)景相結(jié)合，使得“螞蟻森林”低碳場(chǎng)景更具有生命力，以“支付獲取綠色能量”作為支點(diǎn)，撬動(dòng)綠色消費(fèi)。2021年天貓等電商平臺(tái)“雙11”活動(dòng)首次上線“綠色會(huì)場(chǎng)”，消費(fèi)者購買有“綠色”標(biāo)識(shí)的綠色低碳產(chǎn)品可獲取“綠色能量”，為商家和消費(fèi)者嫁接起綠色消費(fèi)的“橋梁”，同時(shí)也成為向消費(fèi)者宣傳、推廣綠色低碳的環(huán)保理念的重要方式。
 

　　其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)碳普惠發(fā)展處于發(fā)展初期，相對(duì)不成熟。在碳普惠發(fā)展模式其他互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與“螞蟻森林”類似，但當(dāng)前公眾影響力不及“螞蟻森林”。例如，騰訊與深圳排放權(quán)交易所和深圳市生態(tài)環(huán)境局合作的“低碳星球”2021年12月才推出，減排場(chǎng)景目前只有按照《深圳市低碳公共出行碳普惠方法學(xué)(試行)》計(jì)算碳積分的低碳出行場(chǎng)景，且碳賬戶只在深圳市試點(diǎn)。而美團(tuán)外賣的“青山計(jì)劃”雖然2017年就已推出，但對(duì)公眾的影響力有限：一是推出的降解塑料等綠色包裝產(chǎn)品由于成本原因?qū)ι碳业奈τ邢?；二是低碳?chǎng)景有限，僅包括消費(fèi)者外賣下單時(shí)“無需餐具”這一行為，且目前“能量捐贈(zèng)”入口難以在平臺(tái)界面找到，推廣綠色低碳理念的力度不夠。
 

　　二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)碳普惠發(fā)展情況
 

　　浙江衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新發(fā)展碳普惠。2018年人民銀行衢州中支指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索建設(shè)“個(gè)人碳賬戶”平臺(tái)，通過運(yùn)用金融科技手段，按照北京市環(huán)境交易所碳排放方法學(xué)量化銀行賬戶系統(tǒng)蘊(yùn)含的綠色支付、綠色出行、綠色生活等綠色行為，形成個(gè)人碳積分，并將碳積分與商品優(yōu)惠券兌換或公益捐贈(zèng)等激勵(lì)手段相掛鉤促進(jìn)公眾的低碳行為。
 

　　經(jīng)過多年的發(fā)展，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)碳普惠機(jī)制不斷完善。在激勵(lì)機(jī)制上不斷創(chuàng)新，擴(kuò)展碳積分的應(yīng)用場(chǎng)景，從個(gè)人碳積分演化到個(gè)人碳信用，根據(jù)個(gè)人碳賬戶等級(jí)評(píng)價(jià)(如“深綠”“中綠”“淺綠”三個(gè)等級(jí))建立信貸“綠名單”管理制度或與信貸評(píng)級(jí)掛鉤等，從而創(chuàng)新碳普惠金融產(chǎn)品，如2021年8月衢江農(nóng)商銀行推出的“點(diǎn)碳成金貸”可為個(gè)人在“授信額度、貸款利率、辦理流程”三方面提供差異化的優(yōu)惠政策。在標(biāo)準(zhǔn)上不斷完善，2021年12月浙江省金融學(xué)會(huì)批準(zhǔn)發(fā)布《銀行個(gè)人碳賬戶管理規(guī)范》省級(jí)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)定了綠色行為減排量折算方法、個(gè)人碳賬戶評(píng)價(jià)、碳積分計(jì)算和應(yīng)用等方面。截止2021年末，衢州市居民碳賬戶233.458萬個(gè)，累計(jì)減碳量超過9509.9萬噸。
 

　　“雙碳”目標(biāo)提出后，越來越多銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嘗試發(fā)展碳普惠機(jī)制。2021年8月，中國銀聯(lián)聯(lián)合上海環(huán)境能源交易所和16家商業(yè)銀行共同發(fā)布個(gè)人版銀聯(lián)綠色低碳主題卡，該產(chǎn)品根據(jù)持卡人在銀聯(lián)系統(tǒng)的綠色消費(fèi)行為，如綠色出行、云繳費(fèi)等，計(jì)算個(gè)人碳減排量并配置相應(yīng)權(quán)益，形成娛樂互動(dòng)和動(dòng)態(tài)回饋的機(jī)制，構(gòu)建銀聯(lián)綠色低碳積分體系。
 

　　2022年1月，山東日照銀行搭建并上線“個(gè)人碳賬戶平臺(tái)”，推出綠色生活、綠色支付、綠色政務(wù)等低碳場(chǎng)景，同樣將公眾節(jié)能減碳行為被量化為碳積分并以此兌換碳權(quán)益。3月，建設(shè)銀行推出個(gè)人“碳賬本”并基于此提供信用卡額度升級(jí)、分期福利、支付優(yōu)惠、積分商城權(quán)益兌換等激勵(lì)措施。4月，中信銀行、民生銀行先后上線“中信碳賬戶”和“民生碳e貸”，“中信碳賬戶”與上海環(huán)境能源交易所合作，減排場(chǎng)景包括電子信用卡、電子賬單和線上繳費(fèi)，而“民生碳e貸”則基于英大集團(tuán)碳賬戶，構(gòu)建碳評(píng)價(jià)體系，給予減碳效應(yīng)優(yōu)惠權(quán)益包，為小微企業(yè)提供支持。
 

　　三、企業(yè)碳普惠發(fā)展建議
 

　　(一)加強(qiáng)政企銀協(xié)合作，共同探索科學(xué)的碳普惠方法學(xué)
 

　　目前互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用的碳普惠方法學(xué)基本由國內(nèi)交易所開發(fā)，由于企業(yè)合作的交易所不同，導(dǎo)致相應(yīng)企業(yè)使用的碳普惠方法學(xué)也不盡相同，使得衡量公眾同一低碳行為產(chǎn)生的減排量也不相同，這將導(dǎo)致碳賬戶的不公平性。并且，當(dāng)前由于具有支付環(huán)節(jié)的低碳場(chǎng)景具有排他性，企業(yè)將綁定支付、增加客戶粘性作為發(fā)展碳普惠原因之一的情況下，更是加劇了碳賬戶的不公平問題。因此為了推動(dòng)碳普惠的可持續(xù)發(fā)展，政府、企業(yè)、銀行和協(xié)會(huì)等各方應(yīng)加強(qiáng)合作，共同探索科學(xué)的碳普惠方法學(xué)，如2022年5月6日發(fā)布的《公民綠色低碳行為溫室氣體減排量化導(dǎo)則》團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，是由中華環(huán)保聯(lián)合會(huì)綠色循環(huán)普惠專委會(huì)、生態(tài)環(huán)境部宣傳教育中心和環(huán)境規(guī)劃院、阿里、騰訊、中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展基金會(huì)等多家編制單位共同編制，有助于各方對(duì)碳普惠標(biāo)準(zhǔn)等方面達(dá)成共識(shí)，吸引更多企業(yè)開展碳普惠項(xiàng)目。
 

　　(二)推動(dòng)區(qū)塊鏈等技術(shù)在碳普惠的應(yīng)用，建立碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺(tái)
 

　　目前低碳數(shù)據(jù)的記錄主要存在三個(gè)問題：一是在某些不具備排他性的碳普惠低碳場(chǎng)景在低碳數(shù)據(jù)的記錄上存在重復(fù)計(jì)算的問題，如行走步數(shù)同時(shí)被不同企業(yè)的碳普惠平臺(tái)記錄。二是目前低碳場(chǎng)景總體而言仍有限，不能完全記錄公眾日常生活中的碳足跡，且我國人口眾多，導(dǎo)致低碳數(shù)據(jù)不夠完整，且全部記錄極具復(fù)雜性和非經(jīng)濟(jì)性。三是目前的低碳數(shù)據(jù)可能存在泄露公眾隱私的問題，如可以根據(jù)“螞蟻森林”上顯示的“綠色能量”數(shù)據(jù)推算出公眾發(fā)生的低碳行為。因此，建議采用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)構(gòu)建碳普惠數(shù)據(jù)底層平臺(tái)解決低碳數(shù)據(jù)重復(fù)計(jì)算等問題，并在可視化界面上注重保護(hù)公眾隱私。
 

　　如上文所述，碳賬戶的應(yīng)用場(chǎng)景主要為優(yōu)惠券或者服務(wù)兌換，且已作為企業(yè)綁定用戶支付粘性的工具之一，考慮到企業(yè)作為盈利性組織的屬性，積分或服務(wù)兌換這一商業(yè)模式仍不夠暢通，這一激勵(lì)手段對(duì)推動(dòng)企業(yè)碳普惠的發(fā)展仍有限。因此，拓展碳賬戶的應(yīng)用場(chǎng)景顯得極為必要，衢州市轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的嘗試給出了很好的思路，從碳賬戶金融演化到碳信用，金融與碳普惠相結(jié)合將能演化出更多的應(yīng)用場(chǎng)景，在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)提供更多的碳普惠激勵(lì)方法，推動(dòng)公眾形成綠色低碳生活方式。
 

　　原標(biāo)題：IIGF觀點(diǎn) | 雙碳背景下企業(yè)碳普惠發(fā)展綜述和建議